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    正文

    《“十四五”國家信息化規劃》專家談:積極實施數字普惠金融服務行動

    2022年03月04日 16:30 來源: 中國網信網

    編者按:黨中央、國務院高度重視信息化工作,習近平總書記強調,沒有信息化就沒有現代化。信息化為中華民族帶來了千載難逢的機遇,必須敏銳抓住信息化發展的歷史機遇?!笆奈濉睍r期,信息化進入加快數字化發展、建設數字中國的新階段。日前,中央網絡安全和信息化委員會印發《“十四五”國家信息化規劃》(以下簡稱《規劃》),對我國“十四五”時期信息化發展作出部署。為使社會各界更好理解《規劃》內容,從不同行業視角展望數字中國建設新圖景,中央網信辦選取部分重點行業,邀請部門有關負責同志、專家學者對《規劃》中相關內容進行研究解讀。

    《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》強調,要健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,構建金融有效支持實體經濟的體制機制,增強金融普惠性?!笆奈濉睍r期,我國數字經濟轉向深化應用、規范發展、普惠共享的新階段?!丁笆奈濉眹倚畔⒒巹潯罚ㄒ韵潞喎Q《規劃》)提出“數字普惠金融服務”優先行動,為促進共同富裕背景下,全面推進數字普惠金融服務建設與發展明確了重點方向。

    一、我國數字普惠金融服務發展基礎堅實

    “十三五”時期,金融與科技深度融合發展,新一代信息技術在金融領域深化應用,金融科技創新成果顯著,成為踐行普惠金融、發展數字經濟的新引擎,為“十四五”時期金融業信息化發展奠定了堅實基礎。

    金融業數字化轉型步伐加快。金融業準確把握數字經濟發展新趨勢,將數字元素注入金融服務和業務運營全流程,推進傳統金融服務數字化轉型,更加精準服務實體經濟、防范金融風險。發布金融業數據能力建設指引,開展金融數據綜合應用試點,加強與其他領域系統互聯和信息互通,推進跨層級、跨機構、跨行業數據融合應用。金融機構利用數據和技術手段創新直達實體經濟的金融產品和服務,賦能智慧金融、普惠金融、綠色金融、農村金融高質量發展。

    金融信息基礎設施持續完善。落實《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》各項任務,金融信息基礎設施建設水平全面提升,銀行、證券、保險、債券、期貨、外匯、黃金、票據等重要交易系統不斷優化。建成世界領先的支付清算基礎設施體系,有效滿足多樣化支付需求。中央銀行會計核算數據集中系統、金融統計系統、人民幣跨境收付信息管理系統、人民幣結算賬戶管理系統、反洗錢系統、國庫服務信息系統、征信信息系統等公共金融服務信息基礎設施日趨完善,數字人民幣系統研發及試點應用穩妥推進,金融宏觀調控與監管信息化水平顯著增強。

    金融科技與監管創新協同發展。頂層設計不斷增強,《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》《金融科技發展規劃(2022-2025年)》相繼發布,為金融科技健康發展描繪藍圖路線。建立健全包容審慎的金融科技創新試錯容錯機制,推出剛柔并濟、富有彈性的金融科技創新監管工具,初步建成以監管工具為基礎、以監管規則為核心、以數字化監管為手段的金融科技監管框架。積極推動金融科技惠民利企,人民銀行會同有關部門在9省市實施金融科技賦能鄉村振興示范工程,加快健全無障礙金融服務體系,著力突破普惠金融“最后一公里”障礙,金融服務可得性和便捷性明顯增強。

    金融標準化創新引領作用逐步顯現。《金融業標準化體系建設發展規劃(2016-2020年)》各項任務圓滿完成,《金融標準化“十四五”發展規劃》正式發布,標準支撐金融高質量發展的效能進一步釋放。服務金融治理現代化方面,標準逐步成為金融領域規章制度和監管規則落地實施的有效抓手,筑牢金融風險防控的技術底座。賦能金融科技創新方面,為新技術在金融領域的創新應用提供規范指引,確保金融業數字化轉型有標可依。促進金融為民服務方面,標準支撐金融機構經營轉型和服務升級,滿足人民群眾多樣化、多層次需求,助力打造更為開放、普惠、共享的金融服務體系。支持金融擴大開放方面,金融標準共建共享成果豐碩,進一步夯實金融制度型開放的標準基礎,為我國更好融入國際金融治理創造良好環境。

    數字普惠金融創新實踐成果豐碩。各商業銀行加大普惠金融領域數字技術應用,積極運用大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等技術,打造開放、共享、智慧、普惠的數字化銀行,提升普惠金融服務質量,優化普惠金融風險防控。一方面,將服務場景從融資端延伸至市場主體全生產流程,使普惠金融群體及時享受便捷易得、溫暖貼心、質優價廉的金融產品和服務。另一方面,利用數字技術優化金融產品風控模型,提升普惠金融信貸風險管理能力,建立健全數字化風控體系,加強對普惠金融業務全流程、精細化管理,保障普惠金融安全平穩發展。特別是新冠肺炎疫情期間,各類金融機構充分利用科技手段強化零售及普惠客群金融服務,助力社會疫情防控和企業復工復產。

    二、正確理解數字普惠金融服務的重要意義

    數字普惠金融是金融科技與普惠金融深度融合的產物,體現了科技創新金融服務的典型實踐。我國提出“十四五”時期數字普惠金融服務優先行動,既與國際發展趨勢不謀而合,也是堅持國內共同富裕發展方向的重要舉措,具有積極的現實意義。

    做好數字普惠金融服務是推動金融服務提質增效的必然選擇。相對于傳統金融服務,數字普惠金融能更好適應現代經濟社會發展模式,提升金融服務的便捷性、精準性、安全性,真正實現金融服務惠及大眾。一方面,數字技術在金融業廣泛應用,推動金融業務與應用場景更加緊密結合,助推金融服務轉向以客戶為中心,促進金融機構全方位節本增效,打造更貼心、更高效、更精準的金融服務體驗。另一方面,金融與科技融合應用,促進金融服務觸達用戶的方式和商業邏輯發生變革,擴展金融服務的對象群體和輻射半徑,有效開辟金融服務實體經濟的全新途徑,支持金融業回歸初心本源。

    完善數字普惠金融服務是支持金融業高質量發展的內在需要。《規劃》提出到2023年,金融業數字化轉型成效明顯,金融服務模式更加完善,產品供給更加豐富、業務觸達范圍更加廣闊;到2025年,先進可靠、富有彈性的基礎設施服務體系基本形成,金融業初步實現數字化、智能化,金融普惠性和服務實體經濟能力顯著增強,形成與金融科技相適應的監管體系,為新發展格局提供全方位金融支持。大力發展數字普惠金融服務,讓金融服務更有溫度、更有力度、更有準度,是支持新時期金融業高質量發展的內在要求,是更好滿足人民日益增長的美好生活需求的現實舉措。

    做強數字普惠金融服務是助力共同富裕奮斗目標的時代要求。我國已經開啟全面建設社會主義現代化強國新征程。落實在高質量發展中促進共同富裕的重大戰略安排,是金融業矢志不渝的奮斗目標;以普惠金融助力實現共同富裕,是新時代賦予金融業的重要任務。這要求金融系統進一步發揮數字技術在普惠金融發展中的創新引領作用,持續優化小微企業金融服務,完善農村金融服務體系,服務區域重大戰略和區域協調發展戰略實施,加快完善弱勢群體金融服務,為重點領域和人群持續拓寬金融服務渠道,著力增進民生福祉。

    三、譜寫數字普惠金融服務新篇章

    對標數字普惠金融服務行動目標,金融業將從完善數字金融基礎設施、提升金融服務百姓民生水平、增強金融有效支持實體經濟能力、完善金融科技創新監管體系等四方面重點發力,譜寫“十四五”數字普惠金融發展新篇章。

    完善數字金融基礎設施,營造良好金融生態。優化基礎設施布局,促進數字金融服務適度競爭,推動形成布局合理、治理有效、先進可靠、互聯互通、富有彈性的金融基礎設施體系,提高金融服務水平和效率。進一步完善征信體系,加快完善重點領域信貸流程和信用評價模型,促進全社會信用體系建設。升級改造數字化支付清算體系,提高支付清算效率,提升風險防控和運維保障能力。完善金融業綜合統計,加快國家金融基礎數據庫建設,支持金融管理部門更有效地掌握金融服務實體經濟成效。促進金融信息服務業健康發展,積極營造良好金融生態環境。

    提升金融服務百姓民生水平,扎實推進共同富裕。創新金融服務模式,綜合運用區塊鏈、5G、邊緣計算等技術,打造多層次、廣覆蓋的金融服務新模式,推動數字融資、數字函證等新業態不斷成熟完善,提高金融服務的觸達能力。保障消費者權益,切實保障金融消費者使用智能化金融產品和服務過程中的合法權益,著力解決弱勢群體面臨的數字鴻溝等問題,特別是注意防控數字技術運用可能帶來的算法歧視、誘導不當營銷、信息濫用等侵害金融消費者權益的行為。助力鄉村振興,加強涉農金融產品創新,加快優秀金融科技成果在鄉村應用推廣,健全鄉村振興金融服務體系。提升金融服務質效,著力擴大金融服務半徑,構建以安全為前提、以百姓為中心、以需求為導向的數字普惠金融服務體系,實現普惠金融健康可持續發展。

    增強金融服務實體經濟能力,支持金融業改革發展。著力優化資源配置,支持強化產業鏈供應鏈金融供給,將金融資源配置到經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節,實現各類企業特別是民營、小微企業金融服務的增量、擴面、提質、增效。促進金融數據開放應用,支持市場主體運用數字技術重構金融服務流程,在保障數據安全和個人隱私前提下,深化跨行業金融數據資源開發利用。助力金融風險防控,建立健全交易報告制度與交易報告庫,強化金融市場監測,增強金融市場透明度,保障金融穩定性。支持金融高水平開放,運用移動支付等數字經濟模式擴大全球用戶服務半徑,加強與國際和區域金融市場、規則、標準軟聯通,推動規則、規制、管理、標準等制度型開放。

    完善金融科技創新監管體系,提升科技治理效能。健全監管規則體系,加大監管基本規則擬訂、監測分析和評估工作力度,探索金融科技創新管理機制,提升穿透式監管能力,防范發生系統性金融風險。強化金融科技監管,充分運用金融科技創新監管工具,建立健全風險聯控與綜合補償、信息披露與承諾聲明、內控與服務質量管理、安全評估與合規審計等機制,強化從業機構創新風險管理主體責任,切實維護市場秩序。積極融入全球創新網絡,深化技術創新國際交流與協作,推進金融科技跨境金融服務的全球治理,樹立負責任大國的形象。(作者:楊富玉 中國人民銀行科技司

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